聚量财经讯 今日，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国交通银行以及中国邮政储蓄银行六大行集体下调存款挂牌利率，人民币存款利率正式进入“1时代”。
据统计，这是今年以来六大行首次下调人民币存款利率，也是自2022年9月以来的第五次下调。
具体来看，中国工商银行一年期人民币定期存款利由1.45%下降至1.35%，两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率则由1.65%、1.95%、2.00%下降至1.65%、1.95%、2.00%。
农行将定期整存整取三个月、半年期、一年期利率下调10个基点，分别为1.05%、1.25%、1.35%；二年期、三年期、五年期利率分别下调20个基点，至1.45%、1.75%、1.80%。
建行一年期定期存款挂牌利率下调0.1个百分点至1.35%， 两年、三年和五年定期存款挂牌利率均下调至1.45%、1.75%和1.80%。
邮储银行官网显示，一年整存整取挂牌利率均下调10个基点至1.38%；二年、三年、五年整存整取挂牌利率均下调20个基点，分别为1.45%、1.75%、1.8%。
随着此次六大行下调利率，将100万存款到银行的利息进一步减少。以工行为例，此前100万存5年期，每年的利息为2万元，如今存款利率下调后，每年的利息为1.8万。一年少了2000元的利息，5年少了1万的利息。
近两年来，各家银行人民币存款利率频繁下调，主要与净息差不断收窄有关。净息差是衡量银行营收能力的一个重要指标，但LPR的降低，让银行的净息差面临压力。
2024年7月22日，人民银行发布公告显示，即日起，公开市场7天期逆回购操作利率由此前的1.80%调整为1.70%。同日，1年期和5年期以上LPR均同步下降10个基点，分别降至3.35%和3.85%。
在LPR下调的大背景下，银行采取降低存款利率的措施，也是不得已而为之。现在银行降低存款利率基本上与央行降低LPR的动作保持一致。LPR下降后，银行业会迅速调整息差水平，从而降低负债成本。
通常来看，六大行降低存款利率的时间会早于股份制银行和中小银行，中小银行反映较慢，因此会存在一定的滞后性。在特殊时期内，中小银行存款利率可能会比六大行高出不少。
对于用户而言，存款利率的高低，往往会影响着最终把钱放在哪家银行。中小银行在资产规模、抗风险能力方面与六大行无法相提并论，因此很多中小银行会用较高的利率来吸引存款。
此外，不同的银行在下调的幅度上也有区别。不少银行实际执行的存款利率，要高于在官网公开显示的存款利率。即便银行会给出存款优惠，但业内人士表示，未来存款利率还有进一步调降可能。
聚量财经记者 魏晓旭
